Страхование сельскохозяйственных рисков: имущества сельскохозяйственных предприятий, арендаторов, фермерских (крестьянских) хозяйств

Страхование фактических затрат на посев и выращивание сельскохозяйственных культур

Объекты страхования

Фактические затраты сельскохозяйственного предприятия на посев и выращивание сельскохозяйственных культур (в соответствии с технологической картой).

Страхуемые риски

• пожар
• избыток влаги
• заморозки
• град
• ураган

Страховая сумма

Плановые или фактические затраты на посев и выращивание сельскохозяйственных культур (затраты на семена, удобрения, горюче-смазочные материалы, заработную плату и т.д.)

Стоимость страхования

Страховые тарифы зависят от:

• размера страховой суммы
• территориального местонахождения площадей
• вида сельскохозяйственной культуры
• результатов анализа заполненного заявления - опросного листа
• франшизы

Франшиза составляет от 15% до 25% от размера страховой суммы по каждой единице страхования (полю) по каждому страховому случаю.

Определение ущерба и возмещения

Ущерб рассчитывается по формуле: ВУ= ФЗ * ПП* (ПР / КР), где:

ВУ - величина ущерба
ФЗ - фактические затраты (страховая сумма)
ПП - процент пострадавших площадей
ПР - погибшие растения (на единице пострадавшей площади)
КР - количество растений (на единице пострадавшей площади)

Возмещение рассчитывается по формуле: СВ = ВУ - (СС * Ф / 100%), где:

СВ - страховое возмещение
СС - страховая сумма
Ф - процент франшизы

Страхование урожая сельскохозяйственных культур

Объекты страхования

Убытки, понесенные вследствие гибели или повреждения сельскохозяйственных культур и утраты урожая.

Страхуемые риски

• пожар
• избыток влаги
• заморозки
• град
• ураган

Страховая сумма

Произведение средней урожайности с 1 га страхуемой культуры за три последних года на площадь, с которой планируется получить урожай и на цену единицы продукции. Цена единицы продукции - средняя цена, по которой сельскохозяйственное предприятие реализовало (или которая существовала) в прошлом периоде.

Стоимость страхования

Страховые тарифы зависят от:

• размера страховой суммы
• территориального местонахождения площадей
• вида сельскохозяйственной культуры
• результатов анализа заполненного заявления - опросного листа
• франшизы

Франшиза составляет от 20% до 40% от размера страховой суммы по каждому страховому случаю (агрегатно).

Определение ущерба и возмещения
Ущерб рассчитывается по формуле: ВУ= (СУ - ФУ) * ПП * ЦЕ, где:

ВУ - величина ущерба
СУ - средняя урожайность с 1 га страхуемой культуры
ФУ - фактическая урожайность с 1 га страхуемой культуры
ПП - площадь, га
ЦЕ - цена единицы продукции

Возмещение рассчитывается по формуле: СВ = ВУ - (СС * Ф / 100%), где:

СВ - страховое возмещение
СС - страховая сумма
Ф - процент франшизы

Основные преимущества и недостатки разных методов

• При страховании урожая более высокая степень защищенности страхователя, чем при страховании фактических затрат
• При использовании страхования фактических затрат страховая сумма меньше, чем при страховании урожая, соответственно меньше цена страхового полиса
• При использовании страхования фактических затрат существуют возможность наиболее точно выявить размер убытка. При страховании урожая на величину убытков влияет субъективный фактор (возможность хищений, укрытия урожая)

Страхование птиц и скота

Объекты страхования

• меховые звери
• кроли возрастом от четырех месяцев
• свиньи
• овцы и козы возрастом от шести месяцев
• крупный рогатый скот
• кони возрастом от одного года
• птица в хозяйствах, которые специализируется на выращивании бройлеров возрастом от одного месяца
• домашняя птица яйценесущих пород возрастом от пяти месяцев
• семьи пчел

Страхуемые риски

• запрет на продажу мяса
• стихийные бедствия (удар молнии, буря, ураган, град, ливень, наводнение, землетрясение, сель)
• несчастный случай (попадание под подвижной транспорт или под действие электрического тока)
• пищевое отравление домашней птицы и животных
• пожар
• в отношении молодняка свиней, меховых зверей, кролей, домашней птицы, крупного рогатого скота, овец, коз, коней, которые не достигли вышеуказанного возраста. предоставляется страховое покрытие от ущерба вследствие пожара, стихийного бедствия (удара молнии, бури, урагана, града, ливня, наводнения, землетрясения, селя), действия электрического тока
• удушение вследствие поломок технологического оборудования
• гибель, падеж и вынужденный забой скота вследствие болезней (перечень болезней определяется индивидуально по каждому принятому на страхование риску)

Страховая сумма

Страховая сумма определяется по согласованию сторон, но в любом случае она не должна превышать действительную (рыночную) стоимость застрахованного поголовья.

Стоимость страхования

Страховые тарифы зависят от:

• объектов страхования (видов/пород страхуемого поголовья)
• размера страховой суммы
• перечня страхуемых рисков
• результатов анализа заполненного заявления - опросного листа
• франшизы
• санитарного состояния предприятия

Франшиза составляет от 3 до 5% от страховой суммы.

Определение ущерба и возмещения

Ущерб рассчитывается по формуле: ВУ = СС * ПЖ - РМ, где:

СС - средняя страховая сумма, рассчитанная на одну голову скотины (пчелосемью)
ПЖ - количество погибших животных (пчелосемей)
РМ - стоимость реализованного мяса, шкурок и т. д. (при вынужденном забое скота)

Возмещение рассчитывается по формуле: СВ = ВУ - (СС * Ф / 100%), где:

СВ - страховое возмещение
СС - страховая сумма
Ф - процент франшизы